Preguntas frecuentes

No siempre. Hay rechazos bien sustentados en la póliza y en la Ley. Pero hay muchos con errores técnicos o argumentos que no se ajustan a la normativa peruana. Te digo la verdad para que no pierdas tiempo ni dinero en vano.

Ante la Defensoría del Asegurado e INDECOPI tienes 2 años desde la carta de rechazo. Es fundamental actuar rápido para no perder ese derecho.

1) La Defensoría del Asegurado (DEFASEG) es un Tribunal creado por las aseguradoras para reclamos hasta USD 50,000. 2) INDECOPI actúa como protector del consumidor y puede imponer sanciones económicas a la aseguradora. 3) La SBS puede imponer sanciones administrativas a las aseguradoras, pero no se pronuncia sobre si un siniestro debe estar aprobado o no. 4) SUSALUD está encargada de resolver denuncias vinculadas con temas de salud en contra de compañías de seguros y EPS. Elegir la ruta correcta es parte fundamental de la estrategia.

Depende de la vía elegida. Una negociación directa con la aseguradora puede resolverse en 4-8 semanas. La Defensoría del Asegurado tarda en promedio 6 meses. Un proceso ante Indecopi puede durar en promedio 18 meses. El litigio judicial varía mucho según la complejidad.

Sí. La atención inicial y el seguimiento son 100% remotos por WhatsApp o videollamada. Los reclamos ante DEFASEG, Indecopi y SBS se gestionan desde Lima sin necesidad de que el cliente se desplace.

La evaluación inicial (Consulta Express) vía videollamada tiene un costo base. En esta llamada Victor analiza tu caso y te dirá si tiene posibilidades reales antes de proponerte cualquier servicio. Si decides avanzar con el reclamo, se descuenta lo que ya pagaste por la consulta inicial.

Hay 4 niveles: 1. Consulta Express (S/ 250), 2. Análisis de Documentos y Diagnóstico Legal (S/ 500), 3. Elaboración de Reclamo Formal y 4. Defensa Integral. En el caso de los Niveles 3 y 4, las tarifas exactas se envían por WhatsApp privado según el caso específico.

En los niveles 1, 2 y 3, la tarifa se paga independientemente del resultado (como cualquier servicio profesional). En el nivel 4 (Defensa Integral), parte de la tarifa es un "success fee" que solo se cobra si se recupera el monto reclamado.

Sí, siempre. Antes de iniciar cualquier servicio de los niveles 3 y 4, se firma un contrato de servicios profesionales que detalla el alcance, la tarifa, la forma de pago y las condiciones. Protección para ambas partes.

Es la ley peruana que regula todos los contratos de seguro en el país. Establece los derechos y obligaciones de ambas partes, los plazos para reclamar, los principios de interpretación a favor del asegurado y las cláusulas que son nulas de pleno derecho aunque estén escritas en la póliza.

Una preexistencia es una condición médica que el asegurado tenía antes de contratar la póliza. Es válida como causal de exclusión solo si: 1) está diagnosticada por un profesional médico colegiado, 2) era conocida por el asegurado, y 3) no estaba resuelta en el momento previo en que se completa la declaración de salud. Muchos rechazos por "preexistencia" no cumplen estos requisitos.

Depende. La falta de pago de primas puede suspender la cobertura, pero hay reglas estrictas sobre cómo debe notificarse al asegurado. Si la aseguradora no siguió el procedimiento legal de notificación previa, el rechazo podría ser inválido. Cada caso es diferente.

Es un tribunal creado por las propias aseguradoras peruanas (APESEG) para resolver disputas entre asegurados y compañías de seguros. Sus fallos son vinculantes para la aseguradora (si el fallo es a tu favor, la aseguradora está obligada a pagar). Es gratuita para el asegurado y atiende casos hasta USD 50,000.